✍️금융초보 탈출 10일 클래스 Day 5. 1금융 vs 2금융 vs 3금융 – 어디서 대출받는 게 진짜 유리할까?

✅ 요약

1금융, 2금융, 3금융권의 차이점과 대출 시 유리한 조건, 각 금융권의 장단점을 초보자 눈높이에서 쉽게 비교한 금융 입문 콘텐츠입니다.

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“은행 말고 캐피탈에서 대출받으면 안 되나요?”
“저축은행이 2금융이면 위험한 거 아닌가요?”
이런 질문, 정말 자주 들어요.

📌 금융기관은 모두 같아 보이지만,
속을 들여다보면 금리, 신용 영향, 대출 조건 등 완전히 다릅니다.

나에게 어떤 금융기관이 유리한지는
대출 목적, 신용점수, 상환 능력에 따라 달라져요.
오늘은 헷갈리기 쉬운 1금융·2금융·3금융의 차이를
초보자 눈높이에서 딱! 정리해드릴게요.

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1. 1금융권이란? (은행)

국내 금융의 가장 안전하고 신뢰받는 기관

• 시중은행: 국민은행, 신한은행, 하나은행 등
• 인터넷은행: 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등
• 지방은행: 부산은행, 경남은행 등

📌 장점

• 신뢰도 높음 (금융감독원 철저 감독)
• 금리가 낮고 안정적
• 대출시 신용점수에 미치는 부정적 영향 적음

📌 단점

• 대출 조건이 까다로움
• 소득증빙, 직장 재직, 신용점수 높아야 승인 가능
• 심사 시간 오래 걸릴 수 있음

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2. 2금융권이란? (저축은행, 캐피탈, 카드사)

은행보다는 완화된 기준으로 대출이 가능하지만, 금리는 상대적으로 높음

• 저축은행, 캐피탈사, 카드사, 상호금융 등
  예: OK저축은행, 하나캐피탈, 현대카드 등

📌 장점

• 1금융보다 대출 조건 완화 (소득 낮아도 가능)
• 심사 빠르고, 비대면 상품 많음
• 신용대출 한도가 상대적으로 높음

📌 단점

• 금리가 1금융보다 2~5% 높을 수 있음
• 대출 정보가 신용점수에 더 큰 영향을 줌
• 이자 부담 크고 연체 시 더 심각한 불이익 가능

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3. 3금융권이란? (대부업체)

고금리 대출을 제공하는 민간 금융기관

• 대부업체, 사금융
  예: 러시앤캐시, 산와머니 등

📌 장점

• 아주 낮은 신용자도 대출 가능
• 심사 거의 없이 대출 가능 (위험성 동반)

📌 단점

• 금리가 연 20% 수준 (최고금리 제한 있음)
• 신용점수 하락 위험 크고 회복 어려움
• 연체 시 압박·독촉 가능성 높음

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4. 대출 시 금융권별 주요 비교

항목                               1금융                                          2금융                                    3금융

 

금리	💚 낮음 (2~6%)	🟡 보통 (5~12%)	🔴 매우 높음 (15~20%)
신용점수 영향	작음	큼	매우 큼
승인 조건	까다로움	다소 완화	매우 쉬움
안전성	높음	중간	낮음
예금자 보호	있음 (5천만 원까지)	있음	없음 or 제한적

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5. 내 상황에 맞는 금융권 선택법

내 상황                                            추천 금융권                                                                 이유

직장 있고 신용 양호	✅ 1금융	금리 낮고 조건 안정적
프리랜서 or 저소득자	✅ 2금융	서류 완화 + 접근 쉬움
기존 대출 많고 신용 낮음	⚠️ 2금융 중 비대면상품 또는 정책서민대출	서민금융진흥원 연계도 가능
급한 자금 필요 + 대출 어려움	❌ 3금융 지양	신용 회복 어려워짐

 

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6. 절대 기억해야 할 체크리스트

• 📌 처음 대출은 무조건 1금융부터 시도하기
• 📌 2금융 대출도 DSR 계산에 포함된다
• 📌 3금융은 신용점수 회복 불가능에 가까울 수 있다
• 📌 신용점수 하락은 2년 이상 회복에 걸릴 수 있다

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✅ 결론

✔ 1금융, 2금융, 3금융은 대출의 조건과 신용에 미치는 영향이 완전히 다릅니다.
✔ 쉬운 길만 좇기보단 신용 관리가 가능한 구조 안에서 유리한 금융기관을 선택하는 것이 핵심이에요.

👉 무조건 대출 승인이 쉬운 곳이 좋은 곳이 아닙니다.
지금의 선택이 내 1~2년 후 금융 생활을 결정지을 수 있다는 걸 꼭 기억하세요.