신용점수 올리기 720 → 790점 올린 방법 5가지

신용점수는 '대출을 받을 사람들만 신경 쓰는 숫자'라고 생각하는 사람이 많습니다.
하지만 실생활 속에서 신용점수가 영향을 미치는 순간은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 다양하고 많습니다.

예를 들어 통신요금 약정 변경, 전세자금대출 심사, 신용카드 한도 조정 같은 일상적인 금융 활동에서도
신용점수는 중요한 기준이 됩니다.
저 역시 처음에는 숫자의 의미도 모르고 지냈지만,
금리인하요구권 신청을 준비하면서부터 신용점수를 적극적으로 관리하게 되었고
1년간의 습관 변화만으로도 720점 → 790점까지 올릴 수 있었습니다.

 

이번 글에서는
✔ 신용점수가 무엇이고,
✔ 실제로 어떻게 올릴 수 있었는지
✔ 일상에서 바로 실천 가능한 루틴과 주의사항
을 실제 체험 기준으로 정리해드릴게요.

✅ 신용점수, 왜 중요할까?

신용점수는 쉽게 말하면
“이 사람에게 돈을 빌려줘도 되는가?”를 판단하는 기준입니다.
예전에는 110등급으로 나뉘었지만
지금은 1점1000점 사이의 ‘점수제’로 바뀌었습니다.

점수대의미대출 가능성

800점 이상	우수	최저금리 대상
700~799점	양호	대출 승인 가능, 조건 무난
600~699점	주의	고금리 적용 가능성
599점 이하	위험군	1금융권 대출 제한

 

신용점수가 올라가면
📌 대출 금리는 내려가고,
📌 카드 한도는 늘어나며,
📌 금융상품 선택 폭도 넓어집니다.

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✅ 내가 실제로 실천한 루틴 5가지

1. 소액 자동이체로 ‘신용활동 흔적’ 만들기

처음 신용점수를 확인했을 때,
은행에서 "금융활동 이력이 부족하다"고 말했습니다.
그래서 가장 먼저 시작한 건 자동이체였습니다.

휴대폰 요금, 전기요금, 수도요금 등을
직접 은행에서 자동이체 등록하고
‘매월 꾸준히 납부되는 패턴’을 만들었습니다.

금액이 작아도!
📌 “금융활동을 꾸준히 하는 사람”으로 인식됩니다.

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2. 신용카드 정액 사용 + 전액 자동결제

신용카드를 과도하게 쓰면 신용에 안 좋지만,
📌 월 10~20만 원 이내의 소액 사용은 긍정적입니다.

카드 한도에 따라 다르지만 100만원 기준 30%~40%사용이 유리 합니다.

 

중요한 건 전액 자동이체 결제입니다.
할부나 일부결제가 아닌, 매달 전체금액을 갚는 패턴이
📌 “이 사람은 소비와 상환을 계획적으로 한다”는 신호로 작용합니다.

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3. 마이너스통장 상환 루틴 만들기

마통을 보유 중이라면
매달 상환하는 습관을 만들어야 합니다.

저는 급여일 기준으로 매달 30만 원씩 자동이체되게 설정했고,
이게 반복되면서
📌 “지속적 상환능력 보유자”로 평가받게 되었습니다.

잔고가 늘지 않아도, 상환의지가 있다는 신호가 중요합니다.

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4. 대출 갈아타기(대환)로 신용지표 개선

기존에 쓰던 5.6% 신용대출을
4.1% 상품으로 갈아탔습니다.
대환 플랫폼을 통해 진행했고,
상환금이 줄어들면서 신용점수도 8점 정도 상승했습니다.

금리를 줄이는 건 이자 절약뿐 아니라
📌 “부채 부담 완화”로 신용점수에도 긍정적인 영향을 줍니다.

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5. 토스·올크레딧 등 앱으로 정기 조회

신용점수는 조회하는 것만으로도 관리가 됩니다.
요즘은 토스, 나이스, 올크레딧 앱에서
점수 확인이 무료이며,
조회는 신용등급에 영향을 주지 않습니다.

저는 매달 1일에 조회하는 습관을 만들었고,
변화를 파악하며 조정할 수 있었습니다.

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❗ 신용점수를 떨어뜨리는 행동

❌ 카드값 연체 (단 하루라도 기록됨)

❌ 한도 초과 사용

❌ 짧은 기간 내 과도한 대출 시도

❌ 신용카드 여러 장 만들고 방치(불필요한 신용카드는 해지하여 정리 필요)

 

신용은 "돈을 빌리는 능력"이 아니라
"돈을 갚는 태도"로 평가됩니다.
자동이체 설정, 결제일 주의, 잔액 체크는 습관처럼 유지해야 합니다.

✅ 요약 정리

항목효과

소액 자동이체	금융활동 이력 +
신용카드 정액 사용	성실 납부 이력
마통(마이너스통장) 상환 루틴	상환 능력 신호
금리 낮은 대출로 갈아타기	부채 부담 감소
신용점수 정기 조회	변화 예측 + 관리 강화

 

 

 

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✅  신용점수는 습관의 결과다

신용점수는
단기간에 급격하게 오르는 숫자가 아닙니다.

하지만
📌 좋은 습관을 3개월만 유지해도,
📌 실질적인 변화가 나타나기 시작합니다.

이 글이 신용점수 때문에 불안하셨던 분들에게
하나의 방향을 제시해드렸길 바랍니다.

✔️ 빚을 잘 갚는 사람보다,
✔️ 꾸준히 신용을 지키는 사람이
더 낮은 금리 혜택을 받는 시대입니다.

 

지금 내 점수를 다시 들여다보세요 :)