💰 기초연금 수급자격 2025년 완벽정리 (재산기준·소득인정액 계산법)

🧓 “우리 부모님도 기초연금 받을 수 있을까?”

저는 곧 내년에 65세가 되신 시어머니의 기초연금 신청을 알아보고 있습니다.
서류 준비만 세 번, 주민센터 세 번 방문.
처음엔 “우린 아파트 있으니까 안 될 거야” 하셨지만,
계산해보니 월 30만 원씩 1년간 360만 원을 수령 예정입니다.

이번 글에서는 그때 겪은 경험을 바탕으로,
2025년 기초연금 수급자격, 계산법, 신청 팁을
누구나 이해할 수 있게 정리했습니다.

---

📋 목차

1️⃣ 2025년 기초연금 기본 정보
2️⃣ 수급자격 조건 (연령·소득·재산 기준)
3️⃣ 소득인정액 계산법
4️⃣ 실전 사례별 계산 예시
5️⃣ 신청 절차 및 필요 서류
6️⃣ 탈락 사유 TOP5 & 해결책
7️⃣ 최대 금액 받는 5가지 전략
8️⃣ 자주 묻는 질문 FAQ
9️⃣ 결론: 포기하지 말고 꼭 신청하세요

---

1️⃣ 2025년 기초연금 기본 정보

구분	월 지급액	연 지급액
단독가구	334,810원	4,017,720원
부부가구	535,680원(합산)	6,428,160원

💡 2024년 대비 3.6% 인상
약 670만 명의 어르신이 수급 중입니다.

🎯 기초연금 목적

• 노인 빈곤 완화
• 안정적 노후 소득 보장
• 국민연금 등 다른 소득과 별개

💡 알아두면 좋은 점

• 매월 25일 계좌 입금
• 비과세 (세금 없음)
• 소득 산정 시 제외 (다른 복지 신청 시)
• 해외 체류 60일 이상 시 중단

---

2️⃣ 수급자격 조건 요약

✅ 기본 3가지 조건

1. 연령 조건

• 만 65세 이상 (생일이 속한 달부터 신청 가능)
• 1960년생부터 해당
• 생일 1개월 전부터 신청 가능

2. 국적 및 거주 조건

• 대한민국 국적 보유
• 국내 거주 (실제 주민등록 기준)
• 해외 체류 60일 미만

3. 소득인정액 기준 (핵심!)

📊 2025년 기준선

가구 형태	선정 기준액
단독가구 (1인가구)	2,280,000원
부부가구(배우자 포함)	3,648,000원

---

3️⃣ 소득인정액 계산법 (핵심 파트)

📊 소득인정액 공식

소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액

 

두 가지를 합산한 금액이 선정기준액보다 낮아야 합니다.

① 포함되는 소득

✅  근로소득

• 상시 근로소득 (월급)
• 일용직 소득
• 공공일자리 소득

계산법: (실제소득 - 110만원) × 70%

월급 150만원인 경우 : (150만원 - 110만원) × 70% = 28만원

 

✅  사업소득

• 농업·임업·어업 소득
• 도소매업·제조업 소득
• 부동산 임대소득

계산법: 국세청 신고소득 기준

 

✅  재산소득

• 이자소득
• 배당소득
• 임대소득

✅  공적이전소득

• 국민연금
• 직역연금 (공무원·사학·군인연금)
• 장애인연금
• 산재보험 급여

중요: 국민연금은 100% 소득으로 반영됩니다!

✅ ✅ 제외되는 소득

• 국민기초생활보장 급여
• 아동수당
• 장애수당
• 긴급복지 지원금
• 자녀로부터 받는 생활비 (비정기적)

② 재산의 소득환산액 계산

재산은 4가지로 분류 됩니다.

재산 종류	기본 공제	월 환산율
일반재산 (집, 토지 등)	1억 3,500만원	0.333%
금융재산 (예금 등)	2,000만원	0.333%
자동차	공제 없음	0.333%
회원권	공제 없음	0.333%

공식:

재산의 소득환산액 = {(일반재산 - 1억3,500만원) + (금융재산 - 2,000만원) + 자동차 + 회원권} × 0.04 ÷ 12개월

 

---

4️⃣ 실전 사례로 보는 수급 가능 여부

✅ A씨 (단독 67세)

소득 현황

• 국민연금: 월 50만원
• 일용직 수입: 월 80만원
• 예금 이자: 월 10만원

재산 현황

• 아파트 시세: 2억원
• 예금: 3,000만원
• 자동차: 없음

계산 과정

• 국민연금: 50만원 (전액 포함)
• 일용직: (80만원 - 110만원) × 70% = 0원 (110만원 미만이므로)
• 이자소득: 10만원
• 소득평가액 합계 = 60만원

2단계: 재산의 소득환산액

• 일반재산: 2억원 - 1억3,500만원 = 6,500만원
• 금융재산: 3,000만원 - 2,000만원 = 1,000만원
• 환산액: (6,500만원 + 1,000만원) × 0.04 ÷ 12 = 25만원
• 재산의 소득환산액 = 25만원

3단계: 소득인정액 계산

소득인정액 = 60만원 + 25만원 = 85만원

결과 :  단독가구 기준 228만원보다 낮으므로 ✅ 수급 가능

 

---

✅ B씨 부부 (70세·68세)

소득 현황

• 남편 국민연금: 월 80만원
• 아내 국민연금: 월 30만원
• 농업소득: 월 50만원

재산 현황

• 주택 시세: 3억원
• 농지: 1억원
• 예금: 5,000만원

계산 과정

1단계: 소득평가액

• 남편 국민연금: 80만원
• 아내 국민연금: 30만원
• 농업소득: 50만원
• 소득평가액 합계 = 160만원

2단계: 재산의 소득환산액

• 일반재산: 4억원 - 1억3,500만원 = 2억6,500만원
• 금융재산: 5,000만원 - 2,000만원 = 3,000만원
• 환산액: (2억6,500만원 + 3,000만원) × 0.04 ÷ 12 = 88.3만원
• 재산의 소득환산액 = 88.3만원

3단계: 소득인정액 계산

소득인정액 = 160만원 + 88.3만원 = 248.3만원

결과: 부부가구 기준 364.8만원보다 낮으므로 ✅ 수급 가능

---

❌ C씨 (단독 66세) 탈락케이스

소득 현황

• 국민연금: 월 120만원
• 임대소득: 월 100만원

재산 현황

• 아파트 시세: 5억원
• 상가: 3억원
• 예금: 1억원

계산 과정

• 국민연금: 120만원
• 임대소득: 100만원
• 소득평가액 합계 = 220만원

2단계: 재산의 소득환산액

• 일반재산: 8억원 - 1억3,500만원 = 6억6,500만원
• 금융재산: 1억원 - 2,000만원 = 8,000만원
• 환산액: (6억6,500만원 + 8,000만원) × 0.04 ÷ 12 = 248.3만원
• 재산의 소득환산액 = 248.3만원

3단계: 소득인정액 계산

소득인정액 = 220만원 + 248.3만원 = 468.3만원

결과: 단독가구 기준 228만원 초과로 ❌ 수급 불가

---

5️⃣ 신청 방법 & 필요 서류

🏢 방문 신청 (추천)

• 주소지 주민센터 / 국민연금공단 지사
• 평일 09:00~18:00

💻 온라인 신청

• 복지로(www.bokjiro.go.kr)
• 공동인증서 로그인 필요

📄 필수 서류

기본 서류 (필수)

1. 신분증 (주민등록증, 운전면허증)
2. 통장 사본 (본인 명의)
3. 신청서 (주민센터 비치)

추가 서류 (해당자만)

• 배우자 신분증 (부부 신청 시)
• 소득 증빙 자료 (급여명세서, 사업소득 확인서)
• 재산 증빙 자료 (통장 잔액증명서)
• 임대차계약서 (전세 거주 시)
• 장애인등록증 (장애인 차량 공제 시)

대부분의 서류는 자동 조회되므로 기본 서류만 준비하셔도 됩니다.

⏰ 신청은 생일 한 달 전부터 신청 가능
예: 생일 5월 15일 → 4월 15일부터 접수
소급 적용 없음!

🔍 심사 기간

• 신청 후 30일 이내 결정
• 보완 필요 시 최대 60일
• 결과는 문자·우편으로 통지

---

6️⃣ 탈락 사유 TOP 5 & 해결법

순위	탈락 원인	해결 방법
1	직역연금 수급 (공무원·군인 등)	배우자만 별도 신청 가능(배우자가 직역연금 없으면)
2	부동산 과다 (5억 이상)	전세 전환·증여 등으로 조정
3	금융재산 초과 (5천만 이상)	생활비 사용·증여로 정리
4	고가 차량 보유	10년 이상 저가 차량 전환
5	소득 신고 누락	일용·임대소득 정확히 신고

---

7️⃣ 기초연금 최대 금액 받는 전략 5가지

1. 생일 한 달 전 신청 필수!
→ 늦으면 소급 안 됩니다. (연 400만원 손해)

2. 금융재산 2천만원 이하로 유지
→ 초과분은 생활비로 사용 또는 증여 고려

3. 불필요한 회원권·차량 처분

4. 주택 5억 이상이면 전세 전환 고려
→ 재산 환산액 대폭 감소

5. 부부 각각 신청
→ 한쪽 조건 충족 시에도 부분 수급 가능

---

8️⃣ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 국민연금 받고 있는데 기초연금 받을 수 있나요?
👉 아닙니다. 국민연금을 받아도 소득인정액이 기준 이하면 받을 수 있습니다. 다만 국민연금액이 높으면 기초연금이 일부 감액될 수 있습니다.

 

Q. 자녀가 소득이 많으면 탈락하나요?
👉 아닙니다. 기초연금은 본인(배우자 포함)의 소득과 재산만 봅니다. 자녀가 아무리 부유해도 부모님 자격에는 영향 없습니다.

 

Q. 집 한 채 있으면 불가능한가요?
👉 받을 수 있습니다. 일반재산 1억 3,500만원까지 공제되므로, 주택 시세 3억원 이하라면 환산액이 크지 않습니다.

 

Q. 전세 사는 경우는 어떻게 되나요?
👉 전세보증금은 금융재산으로 계산됩니다. 단, 2,000만원까지 공제되므로 2억원 이하 전세라면 유리합니다.

 

Q. 신청했다가 탈락하면 재신청 가능한가요?
👉 가능합니다. 소득이나 재산이 변동되면 언제든 재신청할 수 있습니다. 탈락 이력이 불이익으로 작용하지 않습니다.

 

Q. 기초연금 받다가 중단되는 경우는?
👉

• 소득·재산 증가로 기준 초과
• 해외 체류 60일 이상
• 사망
• 자격 변동 신고 안 할 시

매년 9월 소득재산 재조사가 있으니 주의하세요.

 

Q. 감액 기초연금은 얼마나 받나요?
👉 소득인정액이 기준에 근접하면 감액됩니다. 최소 월 10만원부터 최대 월 334,810원까지 차등 지급됩니다.

 

Q. 부부 중 한 명만 신청 가능한가요?
👉 불가능합니다. 부부는 둘 다 신청해야 하며, 부부 감액 (20%) 적용됩니다.

 

Q. 기초연금 받으면 다른 복지 못 받나요?
👉 기초연금은 소득 산정 시 제외되므로, 다른 복지(기초생활수급, 주거급여 등) 신청에 영향 없습니다.

 

Q. 올해 처음 신청하는데 언제 받나요?
👉 생일 1개월 전 신청하면 생일이 속한 달 25일에 첫 입금됩니다. 늦게 신청하면 신청한 달부터 지급됩니다.

---

💰 기초연금 최대로 받는 전략 5가지

1. 생일 1개월 전 신청 필수

늦게 신청하면 소급 적용이 안 되므로, 생일 1개월 전에 꼭 신청하세요. 연간 최대 400만원 손해볼 수 있습니다.

2. 불필요한 재산 정리

• 금융재산 2,000만원 초과분 정리
• 사용 안 하는 회원권 처분
• 10년 넘은 저가 차량으로 교체

3. 전세 전환 고려

5억원 이상 주택 보유 시, 처분 후 2억원 전세로 전환하면 재산 환산액이 크게 줄어듭니다.

4. 자녀 증여 활용

• 연 5,000만원까지 증여세 면제
• 10년 단위로 5,000만원씩 증여 가능
• 미리 계획하여 재산 줄이기

5. 부부 각각 신청

부부 중 한 명만 조건 충족해도 일단 신청하세요. 나중에 배우자도 조건 맞으면 추가 신청 가능합니다.

📌 결론: “계산해보기 전엔 절대 포기하지 마세요!”

기초연금은 소득 하위 70% 어르신을 위한 제도입니다.
복잡해 보여도 공제와 계산법을 알면 생각보다 쉽게 받을 수 있습니다.

저희 시어머니도 처음엔 복잡해서 포기하려 했지만,
지금은 곧 어떻게 진행되는지 아신 후 전기세·보험료에 대한 부담감이 낮아졌습니다.

📍 “신청은 무료지만, 포기하면 1년에 400만원 손해입니다.”
지금 바로 계산해보세요. 주민센터에서 친절히 도와줍니다.

---

🧾 유용한 연락처

• 국민연금공단 ☎ 1355
• 복지로 상담센터 ☎ 129
• 주민센터 찾기: [안전신문고 앱] 또는 네이버 지도 검색
• 온라인 신청: https://www.bokjiro.go.kr/

※ 본 글의 정보는 2025년 1월 기준이며, 법령 개정에 따라 변경될 수 있습니다. 신청 전 국민연금공단(1355) 또는 주민센터에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

※ 이 글은 정보 제공 목적이며, 개별 상담을 대체할 수 없습니다. 복잡한 재산 계산은 주민센터 방문 상담을 권장합니다.

🔗 관련 글 추천

이 글과 함께 보면 좋은 콘텐츠:

• 40대가 꼭 준비해야 할 노후자금 3가지 - 기초연금만으로 부족한 노후 대비 (https://raonruri-blog.tistory.com/215)
• 50대 재취업 성공 사례 5가지 - 기초연금 받기 전 소득 만들기(https://raonruri-blog.tistory.com/218)
• 60대 부부 국내여행 추천 - 기초연금으로 여행 즐기기(https://raonruri-blog.tistory.com/219)
• 부모님 건강검진 항목 총정리 - 기초연금 받으면서 건강도 챙기기(https://raonruri-blog.tistory.com/211)

📅 다음 글 예고

👉 " 중년 우울증 자가진단 테스트 "

💬 해당 글에 관련된 일에 대해 댓글로 공유해주시면 다른 분들에게도 큰 도움이 됩니다.:)